ప్రస్తుత డిజిటల్ యుగంలో, ఆర్థిక స్వేచ్ఛ మరియు స్థిరత్వం కోసం “క్రెడిట్ స్కోర్” (Credit Score) అనేది ఒక కీలకమైన అంశంగా మారింది. భారతదేశంలో రుణాలు (Loans) మరియు క్రెడిట్ కార్డులు (Credit Cards) ప్రతి ఒక్కరి జీవితంలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తున్నాయి. అయితే, చాలామంది సమయానికి క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు (Credit Card Bills) లేదా లోన్ ఈఎంఐలు (Loan EMIs) చెల్లించకపోవడం వల్ల వారి సిబిల్ స్కోర్ (Cibil Score) తగ్గుతుంది. ఇది భవిష్యత్తులో పెద్ద రుణాలు పొందడంలో ఆటంకం కలిగిస్తుంది. కానీ శుభవార్త ఏమిటంటే, క్రెడిట్ కార్డు లేకుండా కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) ను మెరుగుపరచుకోవచ్చు. ఈ ఆర్టికల్లో, నిపుణుల సలహాలు మరియు తాజా ఆర్థిక డేటా ఆధారంగా ఈ ప్రక్రియను వివరంగా తెలుసుకుందాం.
క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) అంటే ఏమిటి?
“క్రెడిట్ స్కోర్” (Credit Score) అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక బాధ్యత మరియు రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని సూచించే మూడు అంకెల సంఖ్య. భారతదేశంలో, సిబిల్ (CIBIL) వంటి సంస్థలు 300 నుంచి 900 మధ్య ఈ స్కోర్ను అందిస్తాయి. 750 పైబడి ఉన్న స్కోర్ సాధారణంగా మంచిదిగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ స్కోర్ రుణాలు (Loans), క్రెడిట్ కార్డులు (Credit Cards), లేదా ఇతర ఆర్థిక లావాదేవీల ఆధారంగా రూపొందుతుంది. అయితే, క్రెడిట్ కార్డు లేని వారు కూడా తమ క్రెడిట్ హిస్టరీ (Credit History) ను బలోపేతం చేసుకోవచ్చు. ఎలాగో చూద్దాం!
చిన్న రుణాలతో క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) మెరుగుపరచడం
క్రెడిట్ కార్డు లేని వారికి చిన్న రుణాలు (Small Loans) ఒక అద్భుతమైన ఎంపిక. బ్యాంకులు లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCs) నుంచి ఈ రుణాలను సులభంగా పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, బజాజ్ ఫైనాన్స్ (Bajaj Finance) వంటి సంస్థలు 2025 ఏప్రిల్ నాటికి 10% నుంచి 31% వడ్డీ రేట్లతో (Interest Rates) వివిధ రుణ ఉత్పత్తులను అందిస్తున్నాయి (సోర్స్). ఈ చిన్న రుణాలను సకాలంలో చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ చరిత్ర (Credit History) బలపడుతుంది, తద్వారా మీ సిబిల్ స్కోర్ (Cibil Score) పెరుగుతుంది.
ఈ పద్ధతిలో, మీరు రూ.10,000 లేదా రూ.50,000 వంటి చిన్న మొత్తాలను రుణంగా తీసుకుని, దాన్ని నెలవారీ ఈఎంఐలు (EMIs) రూపంలో సకాలంలో చెల్లించవచ్చు. ఇది మీ ఆర్థిక క్రమశిక్షణ (Financial Discipline) ను రుణదాతలకు (Lenders) చూపిస్తుంది.
యుటిలిటీ బిల్లులతో క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) పెంచడం
మీకు క్రెడిట్ కార్డు లేకపోయినా, రోజువారీ ఖర్చులైన విద్యుత్ బిల్లులు (Electricity Bills), నీటి బిల్లులు (Water Bills), లేదా అద్దె (Rent) వంటివి సకాలంలో చెల్లించడం ద్వారా కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) ను మెరుగుపరచవచ్చు. 2025లో, సిబిల్ వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు (Credit Bureaus) ఈ చెల్లింపులను ట్రాక్ చేసే సాంకేతికతను మరింత అభివృద్ధి చేశాయి. ఈ సమాచారం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో (Credit Report) చేర్చబడుతుంది, దీని ఫలితంగా మీ స్కోర్ క్రమంగా పెరుగుతుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు ప్రతి నెలా విద్యుత్ బిల్లును సకాలంలో చెల్లిస్తే, ఇది మీ ఆర్థిక బాధ్యతను సూచిస్తుంది. రుణదాతలు (Lenders) ఈ సానుకూల చరిత్రను చూసి మీపై నమ్మకం పెంచుకుంటారు.
సెక్యూర్డ్ లోన్స్ (Secured Loans) – ఒక సులభమైన మార్గం
క్రెడిట్ కార్డు పొందడం కష్టంగా ఉంటే, సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డు (Secured Credit Card) లేదా సెక్యూర్డ్ లోన్ (Secured Loan) తీసుకోవడం ఒక ఆదర్శవంతమైన ఎంపిక. ఇవి సాధారణంగా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (Fixed Deposit) లేదా పొదుపు ఖాతా (Savings Account) ఆధారంగా ఇవ్వబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఎస్బీఐ (SBI) వంటి బ్యాంకులు 2025లో సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డులను అందిస్తున్నాయి, ఇవి మీ డిపాజిట్పై 80-90% క్రెడిట్ లిమిట్ (Credit Limit) ఇస్తాయి (సోర్స్).
ఈ కార్డులను ఉపయోగించి, సకాలంలో బిల్లులు చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) ను సులభంగా పెంచుకోవచ్చు. ఇది తక్కువ రిస్క్తో మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ (Credit History) ను నిర్మించే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.
పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ (Peer-to-Peer Lending) ద్వారా అవకాశాలు
పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ (P2P Lending) ప్లాట్ఫారమ్లు కూడా క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) పెంచడానికి ఒక ఆధునిక పరిష్కారం. ఈ ప్లాట్ఫారమ్ల ద్వారా మీరు ఇతర వ్యక్తుల నుంచి రుణాలు (Loans) తీసుకోవచ్చు. భారతదేశంలో, ఫెయిర్సెంట్ (Faircent) వంటి సంస్థలు 2025లో ఈ సేవలను విస్తరిస్తున్నాయి, ఇక్కడ వడ్డీ రేట్లు (Interest Rates) 12% నుంచి 28% మధ్య ఉంటాయి (సోర్స్).
ఈ రుణాలను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ (Credit History) బలపడుతుంది. P2P లెండింగ్ మీకు సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలపై ఆధారపడకుండా ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని అందిస్తుంది.
స్థిరమైన ఉద్యోగం (Stable Employment) – క్రెడిట్ స్కోర్కు బలం
స్థిరమైన ఉద్యోగం (Stable Employment) కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) ను మెరుగుపరచడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మీరు 5-10 సంవత్సరాల పాటు ఒకే సంస్థలో పని చేస్తున్నట్లయితే, ఇది మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని (Financial Stability) సూచిస్తుంది. రుణదాతలు (Lenders) దీన్ని సానుకూల అంశంగా పరిగణిస్తారు. ఉదాహరణకు, ఒకే కంపెనీలో దీర్ఘకాలం పని చేయడం మీ ఆదాయ స్థిరత్వాన్ని (Income Stability) ధృవీకరిస్తుంది, ఇది రుణ అర్హతలను (Loan Eligibility) పెంచుతుంది.
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) యొక్క ప్రయోజనాలు
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) మంచిగా ఉంటే, తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో (Low Interest Rates) పెద్ద రుణాలు (Large Loans) పొందే అవకాశం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 2025లో హెచ్డీఎఫ్సీ బ్యాంక్ (HDFC Bank) 750+ సిబిల్ స్కోర్ ఉన్నవారికి 7-9% వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు అందిస్తోంది (సోర్స్). ఇది మీ ఆర్థిక సామర్థ్యాన్ని పెంచడంతో పాటు రుణ చెల్లింపు భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.
ముగింపు
క్రెడిట్ కార్డు లేకుండా కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ (Credit Score) ను పెంచుకోవడం సాధ్యమే. చిన్న రుణాలు (Small Loans), యుటిలిటీ బిల్లుల చెల్లింపు, సెక్యూర్డ్ లోన్స్ (Secured Loans), P2P లెండింగ్ (Peer-to-Peer Lending), మరియు స్థిరమైన ఉద్యోగం (Stable Employment) వంటి మార్గాల ద్వారా మీరు ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పాటించవచ్చు. 2025లో భారతదేశంలో ఆర్థిక సాంకేతికత వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న నేపథ్యంలో, ఈ చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా మీ సిబిల్ స్కోర్ (Cibil Score) ను మెరుగుపరచుకోండి మరియు ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోండి.
Leave a Reply